Das neue Hypothekengesetz<\/span><\/strong><\/a> regelt relevante Aspekte von Wohnungsbaudarlehen wie Provisionen, verwandte Produkte, die Verteilung der Verarbeitungskosten oder die Informationen, die Verbraucher erhalten m\u00fcssen, bevor sie einen Vertrag mit ihrer Bank unterzeichnen.<\/span><\/p>\n<\/blockquote>\nDas neue Hypothekengesetz wird bereits wirksam angewendet. Mit dem Inkrafttreten werden Aspekte wie Provisionen, Informationen vor Vertragsabschluss oder die Verteilung der Kosten f\u00fcr die Formalisierung von Darlehen f\u00fcr den Kauf eines Eigenheims neue Vorschriften und sogar neue Grenzen haben. Sie wissen also, welche Konsequenzen das neue Hypothekengesetz haben kann, was sich \u00e4ndern kann, wenn Sie dar\u00fcber nachdenken, eine Hypothek zu beantragen, oder wie sich dies auf die Hypothek auswirkt, die Sie derzeit haben.<\/span><\/p>\nGeb\u00fchren<\/b><\/span><\/h3>\nDas neue Hypothekengesetz begrenzt die Er\u00f6ffnungsgeb\u00fchren nicht, legt jedoch fest, dass dies die einzige Geb\u00fchr ist, die erhoben werden kann, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Haus zu kaufen. Daher muss diese Geb\u00fchr alle Kosten enthalten, die Ihr Unternehmen von Ihnen verlangt.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Geb\u00fchren f\u00fcr vorzeitige R\u00fcckzahlung<\/b><\/span><\/h3>\nDas neue Hypothekengesetz sieht neue Beschr\u00e4nkungen f\u00fcr Geb\u00fchren f\u00fcr die vorzeitige R\u00fcckzahlung vor, die gezahlt werden, wenn Sie einen Teil oder die gesamte Schuld vorzeitig zur\u00fcckzahlen.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
R\u00dcCKZUG GEB\u00dcHR (f\u00fcr variable und feste Hypotheken)<\/b><\/span><\/h3>\nDie Bank kann eine dieser beiden Formeln w\u00e4hlen:<\/span><\/p>\n\n- W\u00e4hrend der ersten f\u00fcnf Jahre der Laufzeit der Hypothek betr\u00e4gt die anzuwendende Grenze 0,15%.<\/span><\/li>\n
- In den ersten drei Jahren wird die Obergrenze bei 0,25% liegen.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Wechsel von einer variablen zu einer festen Hypothek<\/b><\/span><\/h3>\nMit dem Inkrafttreten des neuen Hypotheken Gesetzes wird die Novation Provision, die gezahlt wird, wenn Sie eine variable Hypothek in eine festHypothek \u00e4ndern m\u00f6chten, begrenzt. Insbesondere d\u00fcrfen Banken in den ersten drei Lebensjahren der Hypothek nicht mehr als 0,15% einziehen. Ab dem vierten Jahr d\u00fcrfen Unternehmen f\u00fcr diesen Vorgang keine Geb\u00fchren mehr erheben.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Verkn\u00fcpfte Produkte<\/b><\/span><\/h3>\nBei den sogenannten „verkn\u00fcpften Produkten“ handelt es sich um alle Versicherungen, Pensionspl\u00e4ne oder sonstigen Finanzmittel, die Ihnen eine Bank angeboten hat, um die Zinsen f\u00fcr Ihre Hypothek zu senken. Das neue Hypothekengesetz unterscheidet zwei verschiedene Arten von Links, von denen nur einer zul\u00e4ssig ist:<\/span><\/p>\n\n- Verkn\u00fcpfte Verk\u00e4ufe:<\/b> Diese treten auf, wenn eine Bank Ihnen im selben Paket eine Hypothek und andere Produkte wie Versicherungen, Konten oder Pensionspl\u00e4ne anbietet. Mit dem neuen Gesetz werden sie verboten.<\/span><\/li>\n
- Kombinierter Verkauf:<\/b> Sie bestehen darin, die Hypothek und die anderen Produkte separat zu pr\u00e4sentieren, damit der Kunde einen Vertrag abschlie\u00dfen kann, was er will. Diese Verk\u00e4ufe werden erlaubt.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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Bearbeitungsgeb\u00fchren<\/span><\/strong><\/h3>\nMit dem neuen Hypothekengesetz ist klar definiert, wer die Kosten f\u00fcr den Abschluss einer Hypothek \u00fcbernehmen muss:<\/span><\/p>\nDer Kunde<\/b> \u00fcbernimmt die Beurteilung Kosten und, falls er eine Kopie der Urkunde w\u00fcnscht, die entsprechenden notariellen Geb\u00fchren.<\/span><\/p>\nDie Bank<\/b> zahlt den Rest, dh die Kosten der Agentur, die Notargeb\u00fchren, die Registrierung und die Steuer auf Patrimonial Transmissions und Documented Legal Acts, dh die Steuer auf Hypotheken.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Informationen vor der Beantragung<\/b><\/span><\/h3>\nMit Inkrafttreten des neuen Hypotheken Gesetzes m\u00fcssen die Banken Ihnen mindestens 10 Tage, bevor Sie sich entscheiden, mit einem von ihnen zu verkn\u00fcpfen (z. B. Vertragsunterzeichnung:<\/span><\/p>\n\n- Das FEIN oder European Standard Information Sheet<\/span><\/li>\n
- Das FiAE oder standardisierte Warnblatt<\/span><\/li>\n
- Ein Dokument mit Simulationen Ihrer Geb\u00fchren<\/span><\/li>\n
- Eine Kopie des Vertragsentwurfs.<\/span><\/li>\n
- Klare Informationen zu den Ausgaben, die der Bank und dem Kunden entsprechen.<\/span><\/li>\n
- Die Bedingungen der Versicherung garantieren, dass Sie ben\u00f6tigen<\/span><\/li>\n
- Informationen \u00fcber die kostenlose Beratung, die der Notar Ihnen geben muss<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
Wenn Sie alle diese Dokumente erhalten haben, m\u00fcssen Sie schriftlich festhalten, dass dies geschehen ist. Dar\u00fcber hinaus muss die Bank alle diese Informationen an den Notar Ihrer Wahl senden, und dieser Fachmann muss \u00fcberpr\u00fcfen, ob alles korrekt durchgef\u00fchrt wurde, und Sie pers\u00f6nlich beraten, um alle Ihre Zweifel auszur\u00e4umen.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Land Klauseln<\/b><\/span><\/h3>\nMit dem neuen Hypothekengesetz sollten Probleme, wie sie durch die ber\u00fchmten Land Klauseln verursacht werden, nicht wiederholt werden. In diesem Sinne legt die Norm fest, dass bei Abschluss einer variablen Hypothek keine Abw\u00e4rts Grenzen f\u00fcr den Zinssatz festgelegt werden d\u00fcrfen. Das hei\u00dft, wenn der Referenzindex Ihrer Hypothek – zum Beispiel der Euribor – reduziert wird, sinken auch die von Ihnen gezahlten Zinsen und damit die Rate.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Vorzeitige F\u00e4lligkeit<\/b><\/span><\/h3>\nDie Klausel \u00fcber die vorzeitige F\u00e4lligkeit wird aktiviert, wenn ein Kunde die Zahlung seiner Hypothek einstellt und eine Bank daher mit den Verfahren zur R\u00fccknahme eines Eigenheims beginnen kann. Mit dem neuen Hypothekengesetz m\u00fcssen drei Voraussetzungen erf\u00fcllt sein, damit diese Klausel funktioniert:<\/span><\/p>\n\n- Dass der Kunde die Hypothek nicht mehr bezahlt hat<\/span><\/li>\n
- Dass der Betrag, der durch die Raten, die Sie nicht bezahlt haben, hinzugef\u00fcgt wird, mindestens gleich ist:<\/li>\n<\/ol>\n
\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0<\/span>– <\/span>3%<\/b> des von der Bank geliehenen Kapitals (oder 12 Raten), wenn Sie in der ersten H\u00e4lfte der Laufzeit der Hypothek die Zahlung eingestellt haben.<\/span><\/p>\n\u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0 \u00a0– <\/span>7%<\/b> des vom Unternehmen geliehenen Kapitals (oder 15 Raten), wenn es in der zweiten H\u00e4lfte der Laufzeit der Hypothek nicht mehr zahlt.<\/span><\/p>\n\n- Dass die Bank den Kunden gebeten hat, seine Schulden zu bezahlen, ihm eine Frist von einem Monat einger\u00e4umt hat und ihm mitgeteilt hat, dass die Klausel \u00fcber die vorzeitige F\u00e4lligkeit aktiviert wird, wenn er dies nicht tut.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n
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Verzugszinsen<\/b><\/span><\/h3>\nNach dem neuen Hypothekengesetz sind die Verzugszinsen f\u00fcr Hypotheken – dh diejenigen, die von einer Bank berechnet werden, wenn der Verbraucher seine Raten zu sp\u00e4t bezahlt – auf die vom Verbraucher gezahlten Zinsen zuz\u00fcglich drei Prozentpunkten begrenzt. Wenn ein Kunde 2% f\u00fcr sein Darlehen zahlte, konnte seine Bank daher nicht mehr als 5% beantragen, wenn er die Raten zu sp\u00e4t bezahlte.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Abtretung<\/b><\/span><\/h3>\nDas neue Hypothekengesetz erleichtert es einem Verbraucher, seine Hypothek bei einer anderen Bank aufzunehmen, dh einen Antrag zu stellen. Mit dem neuen Hypothekengesetz entscheidet nur der Kunde, ob er lieber zu einer anderen Bank geht (die ihm bereits ein Angebot gemacht hat) oder seine (wenn sein Angebot besser ist).<\/span><\/p>\nDar\u00fcber hinaus werden neue Fristen festgelegt: Sobald der Verbraucher das Angebot des neuen Unternehmens angenommen hat, benachrichtigt er die aktuelle Bank, die sieben Kalendertage Zeit hat, um den zu \u00fcbertragenden Betrag zu bescheinigen. Sobald dieses Verfahren abgeschlossen ist, hat die Bank, deren Kunde noch Kunde ist, 15 Kalendertage Zeit, um ein Gegenangebot vorzulegen. Wenn er es jedoch nicht annimmt, wird nach diesem Zeitpunkt die Abtretung fortgesetzt.<\/span><\/p>\n <\/p>\n
Verg\u00fctung und Kenntnis derjenigen, die eine Hypothek gew\u00e4hren<\/b><\/span><\/h3>\nZus\u00e4tzlich zu allem, was oben erl\u00e4utert wurde, sieht das neue Hypothekengesetz auch \u00c4nderungen vor, die sich direkt auf diejenigen auswirken, die sich der Gew\u00e4hrung von Hypotheken widmen:<\/span><\/p>\n\n- Das Personal der Stellen, die sich mit dem Verkauf von Hypotheken befassen, muss eine spezielle Ausbildung haben, obwohl die neue Norm nicht festlegt, was es sein wird, sondern das Wirtschaftsministerium dies festlegen muss.<\/span><\/li>\n
- Mitarbeiter, die sich mit der Beurteilung der Kreditw\u00fcrdigkeit von Kunden befassen, d\u00fcrfen niemals Anreize bieten, mehr Risiken einzugehen, als f\u00fcr jeden Verbraucher angemessen sind. Ihre Verg\u00fctung darf auch nicht an die Anzahl oder den Anteil der Antr\u00e4ge gebunden sein, die sie annehmen.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n
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Welche Hypotheken betrifft das neue Hypothekengesetz?<\/b><\/span><\/h3>\nAlle \u00c4nderungen, die das neue Hypothekengesetz mit sich bringt, gelten f\u00fcr die Darlehen, die nach Inkrafttreten unterzeichnet werden, mit zwei Ausnahmen:<\/span><\/p>\n\n- Wenn Sie eine zuvor unterzeichnete Hypothek haben und eine Novation (um beispielsweise Ihr Interesse von variabel auf fest zu \u00e4ndern) oder eine \u00dcbertragung vornehmen m\u00f6chten, gilt das neue Gesetz.<\/span><\/li>\n
- Wenn Sie eine Hypothek mit einer fr\u00fcheren unterzeichnet haben und eine Klausel \u00fcber die vorzeitige F\u00e4lligkeit haben, gilt das, was in den neuen Bestimmungen festgelegt ist, es sei denn, was in Ihrem Vertrag angegeben ist, ist g\u00fcnstiger.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n
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