Finanzierung

Es gibt unzählige Finanzierungsanbieter und eine Vielfalt an Darlehens-Modellen. Da ist gut, Finanzierungsspezialisten als Partner an seiner Seite zu wissen, welche vorausschauend und verantwortungsbewusst ein maßgeschneidertes Finanzierungsmodell erarbeiten.

Nach der Finanzkrise sind die spanischen Banken eher konservativ im Geldverleih, aber es ist immer noch möglich. Heutzutage ist es für spanische Banken üblicher 70-80%-Finanzierungen anzubieten, so bleiben dem Käufer 20% vom Kaufpreis und ungefähr weitere 10-13% für die Kaufnebenkosten ihrer Immobilie in Spanien.

Marbella WOHNEN Immobilen kann Ihnen helfen, eine Hypothek für den Kauf Ihrer Immobilie in Marbella zu erhalten.

 

Wie erhalte ich eine Hypothek?

Bei einer guten Einkommenssituation können Sie relativ leicht eine Hypothek aufnehmen. Bis zu 70% des Objektwertes sind heute noch problemlos möglich. In einigen Fällen können Sie auch höhere Darlehensbeträge erhalten, was jedoch aufgrund der allgemeinen wirtschaftlichen Situation nicht mehr so ​​einfach ist. In Spanien ist es nicht zu schwierig, eine Hypothek zu bekommen, aber wie in Frankreich und einigen anderen europäischen Ländern sind Hypotheken ohne Status (Selbstzertifizierung) nicht verfügbar und die Kreditbedingungen sind etwas restriktiver als in Deutschland.

Um eine Hypothek in Spanien zu erhalten, müssen Sie Ihre Identität, Ihr Einkommen und Ihre bestehenden Verbindlichkeiten wie Hypotheken und Darlehen nachweisen. Für den Abschluss Ihrer Hypothek sind möglicherweise zusätzliche Informationen über die gekaufte Immobilie erforderlich, und Sie müssen für eine Umfrage bezahlen, die vom Gutachter des Kreditgebers oder von Tasador durchgeführt wird. Dies sollte 300 bis 500 Euro kosten – etwa so viel wie der Bericht eines Eigenheimkäufers in Deutschland. Im Folgenden sind zwei grundlegende Listen aufgeführt, die die Mindestfinanzinformationen enthalten, die Arbeitnehmer und Selbstständige bereitstellen müssen. Rentner fallen in etwa in die gleiche Kategorie wie Arbeitnehmer – es ist nur erforderlich, einen Nachweis für Ihr Renteneinkommen und Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erbringen.

 

Beschäftigte / Rentner

Wenn Sie eine spanische Hypothek beantragen, müssen die Beschäftigten Folgendes vorlegen:

• Ihre NIE (Numero de Identificación de Extranjeros) – die ID-Nummer eines Ausländers
• Eine Referenz Ihres Arbeitgebers
• Ihre letzten 3 Gehaltsabrechnungen
• Ihr letzter P60
• Ihre persönlichen Kontoauszüge der letzten 6 Monate

Rentner können sich durch den Nachweis ihres laufenden Renteneinkommens qualifizieren.
Kreditnehmer über 60 Jahre sind jedoch normalerweise nur für Hypotheken mit einer kürzeren Laufzeit geeignet – vielleicht 10-15 Jahre.

 

Selbstständige

Selbständige spanische Hypothekenbewerber müssen Folgendes vorlegen:

• Ihre NIE (Ausländer-ID-Nummer)

• 3 Jahre geprüfte Abschlüsse

• Kontoauszüge der letzten 12 Monate

• Persönliche Kontoauszüge der letzten 6 Monate

 

Wie viel kann ich ausleihen?

Anders als in Ihrem Heimatland können Sie bis zu 70% des Kaufpreises oder der Bewertung ausleihen. Wenn Sie steuerlich ansässig sind, können Sie Kredite in Höhe von maximal 80% aufnehmen.
Spanische Banken berücksichtigen Ihr Einkommen und auch Ihre bestehenden Hypothekengebühren. Die Richtlinie lautet, dass etwa ein Drittel Ihres Nettoeinkommens für Hypothekenzahlungen verwendet werden kann. Sie müssen der Bank Ihre Einkünfte und Verbindlichkeiten nachweisen, indem Sie ihnen Originaldokumente vorlegen. Spanische Banken benötigen einen vollständigen Einblick in Ihre finanzielle Situation.

Mieteinnahmen

Hypothekenbanken in Spanien berücksichtigen potenzielle Mieteinnahmen bei der Bearbeitung Ihres Hypothekenantrags nicht – Sie müssen sich eine Immobilie leisten können, ohne die Mieteinnahmen zu erhalten.

 

Die Kosten für eine Hypothek in Spanien

 

Bewertung der Hypothek

Immobilienbewertungen oder „Tasaciones“ auf Spanisch spielen auf dem spanischen Immobilienmarkt eine wichtige Rolle, da sie bestimmen, wie viel die Banken bereit sind, Hauskäufern Kredite zu gewähren.

Vor der Gewährung einer Hypothek verlangt ein spanischer Kreditgeber, dass die Immobilie von einem seiner beauftragten Bewertungsunternehmen bewertet wird. Dies kann je nach Wert der Immobilie zwischen einigen hundert und über tausend Euro kosten. Die Person, die eine spanische Hypothek beantragt, muss diese Kosten bezahlen.

Der Wert des Hauses, den der Schätzer ermittelt, gilt prinzipiell als Basis für die Berechnung der maximalen Hypotheken Summe. Manche Banken nehmen hingegen den jeweils niedrigeren Wert als Basiswert: entweder den Kaufpreis oder aber den Schätzwert. Doch dies sind Ausnahmen und sollen hier nicht weiter beachtet werden.

Eröffnung Kommission

Kreditinstitute berechnen einen Prozentsatz für die Gewährung der Hypothek. Es ist eine einmalige Zahlung, die vor Unterzeichnung der Gründungsurkunde des Darlehens geleistet wird.

Haus- und Lebensversicherung

Die zu verpfänden Immobilie muss mindestens gegen Feuer versichert sein. Begünstigter der Police muss die Bank sein, um im Katastrophenfall und bei Totalverlust des Eigenheims den gesamten gewährten Betrag zu erhalten. Gelegentlich kann die Bank verlangen, dass eine mit dem Darlehen verbundene Lebensversicherung abgeschlossen wird, damit die Schulden zurückgezahlt werden, wenn die Inhaber sterben.

Notar- und Registergebühren

Hypothekendarlehen bestehen aus einer öffentlichen Urkunde, die vor einem Notar unterzeichnet wurde. Diese Urkunde muss auch im entsprechenden Grundbuch eingetragen sein.

Stempelsteuer

Es handelt sich um eine Steuer, die für in öffentlichen Dokumenten formalisierte Handlungen gilt, die registriert werden müssen und einen wirtschaftlichen Betrag aufweisen, z. B. Hypotheken. Die Berechnung basiert auf der maximalen Hypotheken Verbindlichkeit (Summe aus Kapital, normalen Zinsen, Verzugszinsen, Kosten und Verfahrenskosten).

Management

Die Bank weist ein Unternehmen an, die Hypothekenurkunde zu bearbeiten. Diese Verwaltung besteht im Wesentlichen darin, das Dokument aus dem Notar zu entfernen, die Steuer zu liquidieren, das Dokument im Grundbuch zu hinterlegen und es nach seiner Registrierung zurückzuziehen.

 

Das neue Hypothekengesetz

Am 17. Juni 2019 trat das neue Hypothekengesetz in Kraft, nachdem die spanische Regierung die Anpassung an die 2014 von der EU genehmigten EU-Richtlinien um Jahre verzögert hatte. Mit dieser europäischen Verordnung sollte die Gesetzgebung der EU harmonisiert werden Mitgliedsländer mit dem Ziel, den Banken und vor allem den Nutzern Sicherheit beim Zugang zu Hypothekarkrediten zu bieten.

Einige der wichtigsten Änderungen

Wer bezahlt die Kosten? Die Wertermittlungskosten der Immobilie entsprechen dem Kreditnehmer, jedoch im Gegensatz zu dem, was bisher geschehen ist, ab Inkrafttreten des Gesetzes ALLE Verwaltungsgebühren, die Stempelsteuer, Notargebühren und Kreditregistrierung Im Grundbuch entsprechen sie nun dem Kreditgeber.

Dienstleistungen, für die die Bank Gebühren erheben kann. Die Bank ist nur berechtigt, die mit dem Darlehen verbundenen Leistungen oder Aufwendungen zu berechnen, die vom Kreditnehmer fest verlangt oder ausdrücklich akzeptiert wurden, und nur dann, wenn diese Leistungen oder Aufwendungen tatsächlich erbracht wurden oder gutgeschrieben wurden und gutgeschrieben werden können. In Bezug auf die Eröffnungsprovision kann sie nur einmal erhoben werden und muss alle Kosten für das Studium, die Bearbeitung und die Gewährung des Darlehens enthalten.

Die Provisionen, die die Bank berechnen kann. Das neue Gesetz erlaubt nur die Erhebung folgender Provisionen:

  • Bei variabel verzinslichen Darlehen 0,25% des gesamten oder teilweisen Kapitals, das in den ersten drei Vertragsjahren im Voraus zurückgezahlt wurde, oder alternativ 0,15%, in diesem Fall jedoch in den ersten fünf Gültigkeitsjahren des Vertrages.
  • Bei Festzinsdarlehen kann eine Entschädigung von bis zu 2% des in den ersten zehn Vertragsjahren im Voraus zurückgezahlten Gesamt- oder Teilkapitals festgelegt werden, die sich nach Ablauf dieser Frist bis zum Ende des Darlehens auf 1,5% verringert.
  • Die Umstellung einer Variablen auf Festzins während der Laufzeit des Darlehens kann nur in den ersten drei Vertragsjahren eine Provision zugunsten der Bank von 0,15% zur Folge haben.

Wie lange dauert der Vorgang?

Es ist von Bank zu Bank sehr unterschiedlich, wie lange es wirklich dauert, vom Tag der Beantragung des Darlehens bis zum Versprechen oder der Zahlung der Hypothek.
Aus Erfahrung können wir sagen, dass Sie bereits etwas Geduld mitbringen müssen.

Eine realistische Größenordnung ist, wenn Sie von ungefähr 4 Wochen ausgehen. Sicher, wir haben es ein paar Mal erlebt, dass nur wenige Tage vom Antrag zur Zahlung vergangen sind, aber das sind auch eher Ausnahmen.

Es sei auch darauf hingewiesen, dass Kreditzusagen nur für einen bestimmten Zeitraum gültig sind.

Der Tag der Registrierung

Am Tag von der Escritura (notariell beglaubigter Kaufvertrag) kommt auch der Vertreter der Bank zum Notar und lässt Sie den notariellen Hypothekenvertrag unterschreiben. Er hat dann normalerweise einen oder mehrere bestätigte Bankschecks für den Verkäufer. Wieder gibt es die Ausgabe der Hypothek und den Zahlungseingang mit dem Zug.
Wenn der Verkäufer zuvor eine Hypothek auf dem Grundstück hatte, erscheint sein Vertreter bei der Bestellung des Notars und löscht die Verkäuferhypothek. Dies geschieht fast zeitgleich am Tag der Registrierung des Notars

 

Hypothekenabsprachen

A. Zinsen

Wenn der allgemeine Zinssatz niedrig ist, kann es interessant sein, zu einem festen Zinssatz zu wechseln. Heutzutage werden immer mehr Hypotheken mit einem festen Zinssatz abgeschlossen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, das Interesse zu beheben. Achten Sie bei der Wahl der richtigen Bank darauf, dass Sie nicht durch ein niedriges Zinsniveau verführt werden. Diese werden durch unnötige und teure Cross Selling-Produkte angeboten. Interesse

B. Laufzeit

Beachten Sie die maximale Dauer der Hypothek. Jede Bank hat ein festes Höchstalter des Kunden, bis zu dem sie Hypotheken verleiht. In den meisten Fällen beträgt dieses Alter 75 Jahre.

Wenn Sie beispielsweise 50 Jahre alt sind, wird Ihnen die Hypothek für maximal 25 Jahre gewährt. Die Hypothekenlaufzeit ist wichtig für die Berechnung der monatlichen Belastung. Je länger die Laufzeit ist, desto geringer ist die monatliche Belastung. Die Höhe der monatlichen Belastung ist wiederum wichtig für die Ermittlung der Gesamtbelastung des Kunden.

C. Vorzeitige Rückzahlung

Sie gewinnen weitgehende Freiheit, indem Sie das Darlehen jederzeit gegen eine geringe Gebühr zurückzahlen können. Die „Vorfälligkeitsentschädigung“ beträgt in der Regel nur zwischen 0,5 und 1%.
Dies macht die Hypothek relativ flexibel, da Sie sie jederzeit ersetzen können.

Hypotheken Simulator

Möchten Sie die Rate Ihrer Hypothek oder Ihres persönlichen Darlehens berechnen? Geben Sie den Betrag, die Laufzeit und den Zinssatz ein und Sie erhalten die Rate, um Ihr Darlehen zu bezahlen.

 

GOLDEN VISA

Möglichkeit der Beantragung einer Aufenthaltserlaubnis in Spanien durch Bürger, die nicht in der EU wohnen

Bürger, die nicht in der EU wohnen, haben ab dem 27. September 2013 auch die Möglichkeit, eine Aufenthaltsgenehmigung in Spanien zu beantragen, mit der sie sich frei durch die 27 Länder des Schengen-Raums bewegen können. Dafür müssen sie mindestens 500.000 Euro Eigenmittel in eine Immobilie in Spanien investieren. Beträge über 500.000 Euro können mit einer Hypothek finanziert werden.

Die Aufenthaltserlaubnis gilt auch für den Ehepartner und minderjährige Kinder sowie für die Eltern des Anlegers. Steuerpflichtig sein als Ausländer; Die Mindestaufenthaltsdauer ist nicht begrenzt. Costa Blanca Realty International bietet Ihnen zusammen mit unseren Anwälten eine kompetente und professionelle Beratung in dieser Angelegenheit an.

GOLDEN VISA HIGHLIGHTS

  • Investition von € 500.000
  • Voller Familienaufenthalt
  • Flexibel. Keine Wohnbedingung.
  • Ständiger Wohnsitz ab 5 Jahren
  • Staatsbürgerschaft ab 10 Jahren
  • EU-Schengen-Visumreisen