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Hauskauf als Kapitalanlage: Was ist zu beachten?

Der Erwerb eines Eigenheims als Investition erfordert eine vorherige Analyse von Faktoren wie der Mietrentabilität, dem Budget für den Kauf oder der zu beantragenden Hypothek.

Die Investition in den Kauf eines Hauses mit dem Ziel, es zu vermieten, um ein monatliches Einkommen zu erzielen, oder um es in Zukunft verkaufen zu können und Rentabilität zu erzielen, kann eine attraktive Option sein. Vor dem Kauf eines Eigenheims als Kapitalanlage müssen jedoch verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, wie unter anderem die Marktsituation und Mietrentabilität, die Eigenschaften der Immobilie, das Budget und die Art der Finanzierung.

Schlüssel zur Investition in Wohnraum

Obwohl jeder Fall anders ist, gibt es eine Reihe von Elementen, die bei der Auswahl des richtigen Eigenheims, in das investiert werden soll, von entscheidender Bedeutung sind:

• Marktsituation. In Krisenzeiten oder in Zeiten hoher Inflation wie der jetzigen ist Wohnen ein Zufluchtsort, der hilft, die Kaufkraft des Eigentümers zu erhalten.
• Rentabilität der Vermietung. Im zweiten Quartal 2022 lag die Rentabilität des Kaufs eines Eigenheims zur Vermietung bei 7,2 %, ein Zehntel mehr als im gleichen Zeitraum des Vorjahres, so Idealista.
• Lage und Eigenschaften. Es ist wichtig, eine Vorstudie über die Elemente durchzuführen, die den zukünftigen Miet- oder Verkaufspreis des Eigenheims beeinflussen werden, wie z. B. das Gebiet, in dem es sich befindet, der durchschnittliche Quadratmeterpreis, der Zugang zu grundlegenden Dienstleistungen und Infrastruktur , die Bauqualität der Immobilie, ihr Baujahr oder die Gemeinschaftsflächen, über die die Immobilie verfügt.
• Budget. Die Berechnung, wie viel für den Kauf eines Eigenheims bereitgestellt werden soll, ist ein weiterer der wichtigsten Faktoren, die vor dieser Entscheidung berücksichtigt werden müssen. Experten empfehlen, dass die für die Immobilie gezahlte monatliche Gebühr 30 % des Einkommens des Eigentümers nicht übersteigt. Für den Fall, dass dieser auch noch andere Schulden hat, etwa eine andere Hypothek oder ein Darlehen, darf die Verschuldungsquote 35 % des Einkommens nicht übersteigen.
• Hypothek für Zweitwohnsitz. Für den Kauf einer Zweitimmobilie bieten Banken Kapital für höchstens zwischen 60 % und 70 % des Schätz- bzw. Verkaufswertes an. Mit anderen Worten, um in ein Haus von 200.000 Euro zu investieren, müssen Sie zwischen 60.000 und 80.000 Euro gespart haben. Es sollte auch berücksichtigt werden, dass der Kauf eines Eigenheims mit einer Reihe von Nebenkosten verbunden ist, so dass zwischen 10 % und 15 % zusätzlich zum Gesamtkaufpreis erforderlich sind. Ebenso sind die Laufzeiten kürzer und liegen meist zwischen 20 oder 25 Jahren.

 

• Steuern. Man muss unterscheiden, ob es neu oder gebraucht ist:
• • Neubauwohnungen. Sie müssen die Mehrwertsteuer (MwSt.) in Höhe von 10 % zahlen, außer auf den Kanarischen Inseln, wo die allgemeine indirekte kanarische Steuer (IGIC) erhoben wird, die 6,5 % beträgt; und die Steuer auf dokumentierte Rechtshandlungen (AJD), die je nach autonomer Gemeinschaft, in der sich die Immobilie befindet, zwischen 0,5 % und 1,5 % liegt.
  • Wohnungen aus zweiter Hand. Sie müssen die Grunderwerbssteuer (ITP) zahlen, die je nach Region zwischen 6 % und 10 % beträgt.

 

• Besteuerung. Eine Wohnung wird in der Einkommenserklärung danach unterschieden, ob sie der gewöhnlichen Nutzung dient oder nicht. Wenn es für den regelmäßigen Gebrauch bestimmt ist, müssen Sie dafür keine weiteren Steuern zahlen, aber wenn nicht, können drei Situationen eintreten:
• • Zweitwohnsitz. Wenn das Haus Erholungs- oder Urlaubszwecken gewidmet ist, ohne dass dies irgendeine Art von Einkommen impliziert, muss es auf der allgemeinen Einkommensteuerbemessungsgrundlage (IRPF) durch Einkommens Zuweisung besteuert werden.
  • Vermietung. Wenn die Wohnung zur Vermietung bestimmt ist und somit eine Einnahmequelle für den Eigentümer darstellt, müssen diese in die Einkommensteuererklärung aufgenommen werden. In diesem Fall können die Aufwendungen des Vermieters abgezogen werden, wie z. B. die Grundsteuer (IBI) oder die Gemeinschaftskosten.
  • Verkauf. Auch der Verkauf eines Hauses muss sich in der Gewinn- und Verlustrechnung widerspiegeln. Es wird zwischen 19 % und 26 % besteuert, je nach dem mit der Operation erzielten Vorteil, und alle durch den Vorgang verursachten Kosten können einbezogen werden.

Vorteile einer Wohnung Investition

• Es ist eine Investition mit einem langen Zeithorizont und hohen Rentabilität Erwartungen.
• Für den Fall, dass es zur Miete bestimmt ist, bietet ein Haus dem Eigentümer eine stabile Liquidität.
• Es hilft, die Anlagen eines Sparers zu diversifizieren.
• Es ist ein Vermögenswert, der vor Inflation schützt, da es in Zeiten steigender Preise üblich ist, dass auch der Immobilienmarkt steigt.
• Erhöht das wertbeständige Eigenkapital des Eigentümers.

In jedem Fall ist bei der Entscheidung, in Wohnimmobilien zu investieren, der professionelle Rat eines Experten von entscheidender Bedeutung, wie z. B. der Immobilienfachmann, der den Käufer anleitet und alle Zweifel löst, die während des gesamten Prozesses auftreten können. Sie möchten sich unverbindlich von einem Experten beraten lassen? Lassen Sie sich von einem Spezialisten beraten.

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