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Hypotheken werden nach den von Lagarde angekündigten neuen Erhöhungen teurer

Die Europäische Zentralbank hat an diesem Donnerstag die Erwartungen erfüllt und angekündigt, was der Markt auch für die Sitzung im März vorhergesagt hat. Die Agentur erhöhte den Geldpreis um 0,5 % und erwartete den gleichen Anstieg für das nächste Treffen. Aber auf der Pressekonferenz kam die Überraschung, da der Markt einkalkulierte, dass März die Spitze der Erhöhungen sein würde, aber die Präsidentin Christine Lagarde deutete an, dass eine weitere Erhöhung im Mai kommen könnte, um 4% zu erreichen. Dies wird den Euribor betreffen, der bereits mit 3,446 % einen neuen Höchststand seit 2008 erreicht hat.

Wenn der Euribor den Februar bei 3,5 % schließt, wird so eine variable Hypothek von 150.000 Euro, die 2008 mit einem Euribor plus 0,99 % abgeschlossen wurde, um 1.827 Euro pro Jahr teurer. Die Ankündigungen von Lagarde könnten jedoch dazu führen, dass der Markt mit einem deutlichen Anstieg des Euribor reagiert und ihn auf 4 % setzt. Somit würde die gleiche Hypothek Ihre monatlichen Raten um 173,96 Euro verteuern, was umgerechnet 2.087,92 Euro pro Jahr entspricht.

Mit diesen Daten ist das wahrscheinlichste Szenario für den Euribor, sich kurzfristig 4 % zu nähern, aber sie hat vorgebracht, dass Lagarde abhängig von der Botschaft der EZB im März angekündigt hat, dass sie bei dieser Sitzung sein wird, wenn sie über die Mai-Bewegung entscheiden . „Ab dem dritten Monat des Jahres können diese 4 % überschritten werden.“ Tatsächlich wird erwartet, dass die EZB in diesem Jahr die Zinsen nicht senkt, im Gegenteil: Wir gehen davon aus, dass der Geldpreis im Jahr 2023 bei etwa 3,75 bis 4 % liegen wird, was bedeutet, dass der Euribor im gesamten Jahr 2023 über diesen Werten liegen wird , und bis sich die Inflation auf etwa 3 % abschwächt.

Wenn die Entscheidungen der EZB wie erwartet ausfallen, wird der Euribor in diesem ersten Quartal zwischen 3,5 % und 4 % liegen. Mit dieser möglichen Erwartung eines weiteren Anstiegs im Mai wird der Euribor jedoch in den ersten Monaten des Jahres sicherlich über 4 % steigen.

Wir glauben, dass der Anstieg des Euribor auf Werte nahe 4% nicht nur die bereits Hypothekendarlehen treffen wird, sondern ein „sehr unattraktives“ Szenario für neue Hypothekennehmer schaffen wird, die dies zu einem festen Zinssatz tun möchten. Vor allem, weil „die festen Sätze den Euribor-Werten in der Regel sehr ähnlich sind; und folglich wäre die Aufnahme einer Hypothek mit dieser Differenz eine unattraktive Option“.

Dieser schnelle Anstieg des Index, auf den sich die meisten variablen Hypotheken in Spanien beziehen (vor einem Jahr lag er bei -0,5 %), hat die Regierung und den Bankensektor dazu veranlasst, den Verhaltenskodex umzusetzen, um die finanzielle Belastung der Schwächsten Familien zu verringern (mit einem Einkommen von weniger als 29.400 Euro pro Jahr). Aus wirtschaftlicher Sicht sind diese Maßnahmen jedoch nicht neutral.

Bei einer Stundung der Schulden bis zu 7 Jahren können sie das Darlehen um bis zu 16.000 Euro verteuern, bei einer durchschnittlichen Hypothek von 100.000 über 25 Jahre, bei einem Euribor +1%. Die tilgungsfreie Zeit von -0,1 % Euribor stellt eine erhebliche Entlastung für 5 Jahre dar, indem die Gebühr von 508 Euro auf 211 Euro gesenkt wird, und impliziert zusätzliche endgültige Kosten in Bezug auf die Zinssätze von knapp über 1.200 Euro.

Die Hypothek ist eine sehr wichtige Entscheidung beim Kauf eines Hauses. Als Experten im Immobiliensektor und vor allem als Agenten empfehlen wir Ihnen, sich immer von Fachleuten beraten zu lassen, die wissen, welche Hypothek für jede Person am besten geeignet ist.

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